Требования к качеству кредитного портфеля МФО будут ужесточены

Финансовый регулятор планирует поэтапно уменьшать долю просроченной задолженности свыше 90 дней в кредитном портфеле микрофинансовых организаций (МФО). Это предусмотрено проектом постановления правления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Документ размещен на сайте финансового регулятора для публичного обсуждения до 8 августа 2025 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«С 1 сентября 2025 года доля кредитов с просрочкой платежей более 90 дней для МФО планируется установить на уровне не более 15%. С 1 января 2026 года – не более 10%», — говорится в документе. В настоящее время максимальный лимит по доле займов с просрочкой платежей 90+ дней (NPL) для МФО составляет не более 20%.

Финансовый регулятор объясняет инициативу по снижению доли NPL так:

«В настоящее время наблюдается значительное увеличение задолженности на потребительские цели. По мере выдачи микрокредитов возрастают риски, связанные с ростом проблемной задолженности микрофинансовых организаций. Для предотвращения дальнейшего роста проблемной задолженности МФО и обеспечения их финансовой устойчивости предлагается снизить значение лимита по доле NPL».

Если МФО превысит долю «токсичных кредитов» с просрочкой 90+ дней, то она должна представить план мероприятий для решения этой проблемы.

«Превышение лимита (по NPL – Ред.) на отчетную дату влечет нарушение норматива k1. В этом случае микрофинансовая организация не позднее одного рабочего дня, следующего за отчетным периодом, в котором произошло превышение лимита, разрабатывает и представляет в уполномоченный орган для одобрения план мероприятий по урегулированию просроченной задолженности по микрокредитам по основному долгу, начисленному вознаграждению свыше 90 календарных дней», — отмечается в проекте постановления.

План мероприятий разрабатывается на срок не менее трех месяцев. Уполномоченный орган должен одобрить такой план в течение не более пяти дней «с даты, следующей за отчетным периодом».

В июле 2025 года финансовый регулятор сообщил, что для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг планируется установить дополнительные требования для участников финансового рынка.

Банки и микрофинансовые организации обязаны указывать годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) в мобильных приложениях при дистанционном оказании услуг и обеспечить доступ к расчету ГЭСВ на своих интернет-ресурсах.

«Для обеспечения прозрачности и полноты информации о реальной стоимости заемных средств вносятся изменения, направленные на уточнение всех обязательных и сопутствующих платежей, входящих в расчет ГЭСВ, в том числе платежей в пользу третьих лиц», — указывалось в сообщении.

Также ранее сообщалось, что заемщики, имеющие займы у двух и более микрокредитных организаций или банков на сумму не более 1600 месячных расчетных показателей (в 2025 году это 6 млн 291 тыс. тенге), смогут реструктурировать свои кредиты.

В августе 2024 года в Казахстане снизили предельные размеры годовой эффективной ставки по микрокредитам.

Максимальный размер ГЭСВ по микрокредитам МФО снизили с 56% до 46%.

Также был отменен особый порядок регулирования микрокредитов на срок до 45 дней с суммой до 50 МРП, предусматривавший установление номинальной ставки микрокредита в пределах 1% в день, но не более 20% за 45 дней, что в годовом эффективном исчислении составляло 339% и выше.

По микрокредитам до 45 дней были ужесточены ограничения по ставкам:

– снижена дневная номинальная ставка с 1% до 0,3%;

– введена предельная ГЭСВ – не более 179%.

Эти инициативы были направлены на уменьшение долговой нагрузки и закредитованности населения.