Резервы для обеспечения депозитов в достаточном объеме при росте вкладов — КФГД

Специальный резерв Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) по итогам первого полугодия 2025 года достиг 1,376 трлн тенге. Эти средства обеспечивают достаточный уровень гарантирования вкладов при их росте. Об этом сообщили в КФГД, согласно центру деловой информации Kapital.kz.

По мнению фонда, основным источником накопления резервов в казахстанской системе гарантирования депозитов являются взносы банков-участников. Регулярные календарные взносы в первом полугодии привели к увеличению резерва на 40 млрд тенге. КФГД устанавливает ставки и размеры взносов банков на основе модели, которая включает всестороннюю оценку финансового положения банка, включая системные риски при привлечении депозитов. Каждый банк-участник оценивается индивидуально КФГД и вносит соответствующий вклад в обеспечение устойчивости системы гарантирования депозитов.

В первом полугодии специальный резерв КФГД увеличился на 173 млрд тенге за счет дохода, полученного от инвестирования активов специального резерва и собственных активов Фонда по итогам 2024 года.

«Фонд придерживается консервативной стратегии: инвестиционная декларация предусматривает финансовые инструменты только от эмитентов с высоким кредитным рейтингом и классы активов с низким риском. В данный момент порядка 65% от портфеля приходится на государственные ценные бумаги Республики Казахстан, 9% – на инструменты денежного рынка, депозиты в Национальном банке Казахстана и деньги на счетах, 8% – на агентские облигации организаций квазигосударственного сектора, 4% – на облигации международных финансовых организаций. Валютная часть портфеля представлена облигациями Казначейства США и может составлять до 15% от портфеля. Еще 3 млрд тенге приходится на ряд других источников, предусмотренных законодательством о гарантировании депозитов», — сообщает КФГД.

Для обеспечения устойчивости финансовой системы, в случае недостаточности средств специального резерва КФГД, казахстанским законодательством предусмотрено не менее трех дополнительных источников финансирования.

«В условиях роста депозитной базы казахстанских банков резервы системы гарантирования депозитов остаются достаточными. Так, годовой рост объема депозитов физических лиц в банках – участниках системы составил 17,1%. Уровень специального резерва КФГД превышает законодательно установленный целевой размер в 5% от объема депозитов физических лиц и составляет по итогам первого полугодия 5,4%», — говорится в информации.

Гарантия КФГД распространяется на депозиты физических лиц и субъектов индивидуального предпринимательства, включая все виды вкладов (сберегательные, срочные, несрочные, условные и до востребования), а также на деньги на текущих счетах и на платежных карточках. Под защитой КФГД – сбережения как в тенге, так и в иностранной валюте в пределах максимальных гарантируемых сумм.

Максимальные размеры гарантии в Казахстане увеличивались несколько раз, следуя за экономическими реалиями. С 2022 года максимальная гарантия по депозитам для одного вкладчика в каждом из банков – участников системы гарантирования депозитов составляет:

• 20 млн тенге – по сберегательным вкладам в тенге,

• 10 млн тенге – в совокупности по другим видам вкладов в тенге (срочные, несрочные, до востребования и проч.) и по банковским карточкам, счетам в тенге,

• до 5 млн тенге – по любым вкладам, банковским карточкам и счетам в иностранной валюте.

Если у вкладчика есть несколько депозитов в одном банке, общая гарантия КФГД составит 20 млн тенге при наличии сберегательного вклада, с учетом лимитов по каждому виду и валюте. Гарантия Фонда также распространяется на начисленное вознаграждение.

По данным КФГД на 1 июля, 99,8% гарантируемых банковских счетов защищены в полном объеме.

Ранее стало известно, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов не будет устанавливать предельные ставки по депозитам физических лиц в тенге ни для каких банков. По словам председателя фонда Адиля Утембаева, казахстанские банки придерживаются общего рыночного уровня ставок по депозитам, несмотря на отсутствие ограничений для большинства банков.