Как осуществить легальную торговлю цифровыми активами в Казахстане
Объем транзакций такими финансовыми инструментами в рамках МФЦА в первом квартале достиг 1,7 млрд долларов
Выбор редакции
Криптоиндустрия в Казахстане переживает стремительный рост. Исследование, проведенное RISE Research совместно с Freedom Horizons, Национальной платежной корпорацией Казахстана, МФЦА, Mastercard и KPMG, показывает, что Казахстан является лидером по внедрению инноваций и развитию цифровых активов в Центральной Азии. Один из ключевых показателей рынка — увеличение объема транзакций цифровыми активами в рамках МФЦА: только в первом квартале 2025 года этот объем достиг 1,7 млрд долларов. Рассмотрим, как регулируется рынок цифровых активов в Казахстане, какие возможности доступны инвесторам и с какими вызовами сталкиваются участники.
Как осуществить легальную торговлю цифровыми активами в Казахстане
Физическим и юридическим лицам, являющимся резидентами Казахстана, разрешено торговать цифровыми активами на биржах цифровых активов, которые получили лицензию от Комитета по регулированию финансовых услуг МФЦА (AFSA, регулятор МФЦА).
Основное требование для казахстанцев — торговать цифровыми активами через провайдеров услуг цифровых активов, имеющих лицензию AFSA. На данный момент таких провайдеров услуг цифровых активов 27. Из них две биржи цифровых активов, BN KZ Technologies Limited (Binance Kazakhstan) и Bybit Limited (Bybit Kazakhstan), уже работают в полном регуляторном режиме, остальные — в режиме регуляторной песочницы FinTech Lab, тестируя свои технологии, услуги и продукты», — сообщил Еркегали Еденбаев.
Операции через провайдеров услуг цифровых активов, имеющих лицензию AFSA, гарантируют легальность сделок на территории Республики Казахстан.
На лицензированных криптобиржах МФЦА разрешена торговля широким спектром цифровых активов как в режиме регуляторной песочницы FinTech Lab, так и в рамках полного регуляторного режима. В рамках полного регуляторного режима, криптобиржи в МФЦА самостоятельно определяют и допускают цифровые активы к торговле на своих площадках в соответствии с актами МФЦА и уведомлением AFSA.
Информация о биржах и других провайдерах услуг цифровых активов доступна на официальном сайте AFSA. Полный список бирж с лицензией AFSA можно найти по ссылке, а также бирж регуляторной песочницы FinTech Lab по ссылке.
Противопоставление статуса биржи должно быть «active», а вид лицензии — «Operating a Digital Asset Trading Facility». Биржи цифровых активов на своих сайтах также должны указывать наличие лицензии AFSA.
Ответственность на крипторынке Казахстана
Казахстан имеет двойную систему регулирования цифровых активов: национальное законодательство и правовую базу МФЦА. Министерство цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК руководит работой с цифровыми активами Казахстана, контролирует цифровой майнинг и обеспеченные цифровые активы. Агентство по финансовому мониторингу борется с нарушениями в области цифровых активов и расследует случаи незаконного использования криптовалют. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка регулирует банки второго уровня, сотрудничающие с криптобиржами. Национальный банк контролирует платежные системы, включая инфраструктуру для платежей с цифровыми активами и оценивает макрофинансовые риски.
Регулятор МФЦА в лице AFSA отвечает за создание безопасной среды для торговли цифровыми активами. Регулятор разрабатывает нормативные акты, лицензирует биржи и провайдеров услуг, регулирует выпуск и обращение цифровых активов, ведет реестр лицензированных провайдеров и осуществляет надзор за их деятельностью.
«Основная задача AFSA — разработка и применение законодательства в сфере цифровых активов. Мы лицензируем провайдеров услуг цифровых активов, контролируем их деятельность как в режиме регуляторной песочницы, так и при полном лицензировании. Наши действия направлены на защиту прав потребителей финансовых услуг и обеспечение финансовой стабильности. Мы также утверждаем список цифровых активов, допущенных к торговле на лицензированных биржах», — пояснил Еркегали Еденбаев.
Инициативы будущего
AFSA активно поддерживает инновации на рынке цифровых активов. В июне Нацбанк объявил о запуске проекта «криптокарты», реализуемого лицензированными криптокомпаниями МФЦА с казахстанскими банками второго уровня и платежными организациями. Это позволяет мгновенно конвертировать криптовалюту в обычные деньги и использовать как цифровые, так и традиционные способы оплаты. Запуск криптокарт стал возможным после успешного пилотного проекта с криптобиржами МФЦА и банками второго уровня. В мае 2025 года Нацбанк и госорганы подготовили законодательные поправки, создающие правовую основу для оборота цифровых активов и введения новой категории участников рынка — криптообменников. Лицензированные криптообменники должны улучшить прозрачность рынка.
На Astana International Forum глава государства объявил о создании инновационной зоны CryptoCity в Казахстане.
О лицензированных криптобиржах в МФЦА
На июль 2025 года в МФЦА действует 12 криптобирж: WhiteBIT Kazakhstan Ltd., QazDi Limited, Cronex Ltd., Neyco Ltd., Swiftex.io Limited, Bigone Investment Ltd., Top Line Limited, Intebix Ltd., ATAIX Eurasia Ltd., Delta DA Ltd., BN KZ Technologies Limited, Bybit Limited.
BN KZ Technologies Limited (Binance Kazakhstan), казахстанское подразделение Binance, первым получило одобрение от AFSA на предоставление полной регуляторной лицензии в сентябре 2024 года. Компания прошла проверки, включая финансовый аудит и сертификацию ISO по информационной безопасности. Отличие между глобальной Binance и казахстанской платформой в том, что BN KZ Technologies Limited — официально регулируемая криптобиржа в Казахстане.
«Binance Kazakhstan полностью соответствует законодательству и стандартам МФЦА. Мы обеспечиваем интеграцию с банками, что упрощает доступ к цифровым активам — переводы между биржей и банками без комиссии», — отметил Нурхат Кушимов.
Клиенты Binance Kazakhstan, резиденты Казахстана, должны открыть счет на BN KZ Technologies Limited. Для этого требуется прохождение верификации и создание нового аккаунта.
В сентябре 2024 года Bybit Kazakhstan получила лицензию для деятельности в Казахстане. Платформа работает в соответствии с требованиями законодательства МФЦА и Казахстана.
«Пользователи Bybit Kazakhstan могут безопасно вводить и выводить фиатные средства благодаря интеграции с банками второго уровня, обеспечивая удобную и легальную торговлю», — отметил Аблайхан Аубакир.
Для открытия счета на платформе Bybit Kazakhstan клиент также должен пройти верификацию личности и предоставить необходимые документы.
Intebix Limited, зарегистрированная в 2022 году, стала одной из первых платформ с лицензией МФЦА по работе с цифровыми активами. Сегодня Intebix продолжает развиваться в режиме регуляторной песочницы FinTech Lab. В 2022 году Intebix запустила криптокарту в Казахстане и провела первую криптовалютную транзакцию на регулируемой платформе.
Криптобиржи активно работают над безопасностью и соответствием требованиям ПОД/ФТ. Пользователи проходят KYC-верификацию и проверку по международным спискам.
О финансовой грамотности казахстанцев
Одной из основных задач для участников крипторынка является повышение финансовой грамотности и осведомленности о рисках. Необходимо развивать культуру цифровой гигиены, обучать кибербезопасности и бороться с мошенничеством. Регуляторы направляют усилия на предотвращение мошеннических схем и обучение пользователей о безопасной торговле цифровыми активами.
«Мы сталкиваемся с мошенниками, предлагающими курсы по криптовалютам через серые P2P-обменники, создавая серьезные риски для граждан. Регуляторы акцентируют внимание на торговле только на лицензированных биржах», — подчеркнул Талгат Досанов.
Международные стандарты требуют постоянного расширения продуктовой линейки и уменьшения административных барьеров для соответствия криптобирж мировым стандартам.
Перспективы криптоиндустрии в Казахстане
Цифровые активы становятся все более популярными среди казахстанских инвесторов, входя в их долгосрочные стратегии. Главный менеджер Binance Kazakhstan подчеркивает, что граждане стремятся разнообразить инвестиции, включая цифровые активы в свои портфели. Он отмечает, что в будущем различие между традиционными и цифровыми финансами может стереться, создав равные условия для инвесторов в Казахстане.