Инвестиционная валюта Freedom: как это работает и нужно ли декларировать?

Айдос Жумагулов ответил на самые важные вопросы о кешбэках Freedom Bank

Многие казахстанцы сейчас пользуются карточками Freedom Bank и получают кешбэки. Банк начисляет кешбэки в тенге, а затем конвертирует их в ценные бумаги — ETN. Возникает вопрос, нужно ли декларировать этот актив и как это сделать правильно. Член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов дал разъяснения по самым волнующим вопросам казахстанцев о кешбэках. Он рассказал о создании и проверке программы лояльности банка, о возможном окончании кешбэков от банка и о запуске сервиса автоматизированной подачи декларации в Freedom SuperApp.

— Айдос, проверял ли регулятор программу кешбэков Freedom Bank?

— Когда банк запускает новый продукт на рынке, который ранее не существовал, это привлекает внимание регулятора и всего рынка. Так было, например, с цифровой ипотекой, которую мы запустили четыре года назад, и с другими нашими продуктами. Все проверки и запросы — это дополнительная верификация наших процессов и подходов. В 2024 году Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК совместно с Национальным банком РК провели проверку программы кешбэков на соответствие законодательству. В сентябре 2024 года проверка завершилась, и план мероприятий был выполнен.

Программа кешбэков важна для нас, так как она способна изменить поведение казахстанцев с потребительского на накопительное и инвестиционное. Банк делится частью прибыли, чтобы привить новые финансовые привычки клиентам. Мы хотим, чтобы они копили и инвестировали больше, и реже пользовались кредитами. Это уникальный подход, который может изменить отношение к финансовым услугам.

— Давайте разберемся в деталях. ETN выпущены и торгуются в рамках юрисдикции МФЦА, а Freedom Bank действует в рамках национального законодательства Казахстана. Как это сочетается в одном продукте – банковском кешбэке в ETN?

— Кэшбек начисляется клиентам банка в тенге на бонусный счет. Далее, в соответствии с условиями продукта, ценная бумага ETN покупается на эти тенге и листингуется на AIX. ETN выпускаются и размещаются на бирже МФЦА, регулирующей выпуск и обращение ценных бумаг. Банк действует как брокер в рамках казахстанского законодательства. Таким образом, финансовый инструмент ETN находится в юрисдикции МФЦА, а операции клиентов подпадают под казахстанское законодательство.

Это сделано для освобождения от налогообложения прироста стоимости ценных бумаг. По закону о МФЦА физические и юридические лица освобождаются от уплаты налогов при реализации ценных бумаг, находящихся в официальных списках биржи. Таким образом, при продаже ценных бумаг ETN клиенты получают тенге без уплаты налогов.

Это легальная конструкция, предусмотренная законами. Это пример того, как инфраструктура МФЦА и казахстанское законодательство дополняют друг друга, расширяя возможности для клиентов.

— Как Freedom Bank сообщал своим пользователям о том, что они являются держателями ценных бумаг и должны сдавать декларацию?

— При регистрации в Freedom SuperApp мы спрашиваем клиента о его статусе госслужащего. Это сделано для альтернативного начисления кешбека в тенге для госслужащих, учитывая ограничения по владению ценными бумагами. Основные каналы коммуникации банка с клиентами включают договор, где прописаны все детали. При подключении к программе лояльности банка клиенты подписывают договор, обязывающий их декларировать ETN в соответствии с законодательством. Другие каналы включают процесс онбординга в SuperApp, где клиенты получают информацию об инвестиционной валюте Freedom, кешбеках и декларации. На специальном сайте банка также доступна информация о декларировании ETN и освобождении от налогов.

Клиентам не нужно беспокоиться о декларации. Процесс будет автоматизирован, и клиентам будет удобно сдавать декларацию. Мы обучаем наших клиентов и делаем процесс простым. В будущем, если изменения в законодательстве упростят процесс декларирования, мы сообщим об этом.

— Поскольку у большинства казахстанцев нет опыта в подаче декларации, клиенты банка беспокоятся о том, как правильно и без ошибок рассчитать свои ETN и доход от них. Поможет ли Freedom Bank им в этом?

— Сервис декларации в SuperApp будет интуитивно-понятным. Все расчеты будут автоматически сформированы и внесены в форму декларации. Клиентам останется лишь подтвердить передачу декларации. Для удобства владельцев ТОО и ИП будет возможность дополнительной информации о ценных бумагах и имуществе. Мы облегчаем процесс декларирования для наших клиентов.

— Когда появится обещанный сервис в приложении?

— Релиз сервиса в Freedom SuperApp запланирован на август. Мы активно тестируем его и скоро представим пользователям. Мы поддержим релиз инструкциями и базой знаний, чтобы сделать процесс максимально удобным. Напоминаем, что декларацию нужно будет сдать только клиентам, получавшим кэшбек в 2024 году. Для клиентов, получавших кэшбек в 2025 году, декларация должна быть подана до 15 сентября 2026 года.

— Когда «закончатся» кешбэки Freedom Bank?

— Программа кешбэков Freedom Bank будет продолжаться и развиваться. Мы не планируем завершать программу, а наоборот, собираемся ее дальше развивать. У нас много идей на этот счет. Мы меняем финансовые привычки клиентов, и наша программа кешбэков играет ключевую роль в этом процессе. Мы убеждены, что она будет продолжаться на долгие годы, помогая клиентам экономить и инвестировать.